은행이 망할 수도 있다니 믿기지 않을 거예요. 우리가 예금도 하고 적금도 하는 은행은 그 어느 곳보다 돈이 많을 테니까요. 하지만 은행도 기업이에요. 경영을 잘못하거나 경제 상황이 어려워지면 은행도 돈이 바닥날 수 있고, 위기에 몰려 파산할 수도 있어요.
은행이 파산하는 이유
어떤 경우에 은행이 파산하는지부터 알아볼게요. 은행은 예금을 받아 대출을 합니다. 보통 대출이자가 예금이자보다 높아요. 그 차이만큼이 은행의 이익이 되죠. 그런데 은행이 빌려준 돈을 돌려받지 못하는 일이 생깁니다. 그렇게 되면 은행은 손실을 입어요. 빌려준 돈을 못 받아도 예금 고객에게는 정해진 이자를 줘야 하니까요.
그런 일은 경제 상황이 나쁠 때 많이 일어납니다. 경제가 어려워지면 개인이나 기업의 사정이 안 좋아지면서 빌린 돈을 갚을 수 없게 되는 것이죠. 그래서 경제위기가 발생하면 은행도 위기를 맞을 때가 많습니다. 경제가 어려워져 돈을 못 갚는 개인과 기업이 늘어나면 은행도 파산에 이를 수 있어요.
지난 3월 파산한 미국 실리콘밸리은행 (SVB)은 채권 투자에서 큰 손실을 입는 바람에 경영 위기를 맞았어요. 고객이 맡긴 돈으로 더 큰돈을 벌기 위해 채권에 투자했다가 도리어 손해를 본 탓에 파산하고만 것이죠.
멀쩡한 은행도 망하게 하는 뱅크런
은행이 위기에 빠질 때 종종 나타나는 현상이 뱅크런입니다. 여러분이 돈을 맡긴 은행이 곧 망한다고 생각해 보세요. 빨리 은행에 가서 돈을 찾아와야겠죠. 이처럼 은행이 망할지도 모른다는 불안감이 생겼을 때 많은 사람들이 한꺼번에 몰려들어 예금을 빼내는 현상이 뱅크런이에요. 뱅크런이 일어나면 은행은 고객에게 내 줄 돈이 바닥나게 되죠.우리나라에서도 뱅크런이 일어난 적이 있습니다. 2011년 2월 일부 상호저축은행들이 대규모 건설 공사 등에 불법으로 대출했다가 큰 손실을 입었어요. 이런 사실이 알려지자 해당 저축은행에 예금을 한 사람들이 앞다퉈 돈을 찾아갔죠. 하루 수천억 원씩 예금이 빠져나갔어요.
잘못된 정보나 악성 소문이 뱅크런의 원인이 되기도 합니다. 실제로는 경영에 문제가 없는 은행인데 뭔가 문제가 있는 것처럼 알려져 뱅크런이 일어나는 것이죠. 뱅크런이 위험한 또 한 가지 이유는 ‘전염성’이 강하기 때문이에요. 만약 A은행에서 뱅크런이 일어나면 불안감이 확산되면서 B은행 고객들까지 예금을 찾아갈 가능성이 높습니다. 멀쩡하던 은행도 위험해지는 것이죠.
은행 파산 대비한 예금자 보호제도
은행이 파산하면 은행에 넣어둔 내 돈은 어떻게 되는 것일까요. 다행히 은행이 망하더라도 예금을 돌려받을 수 있어요. 예금자 보호제도가 있기 때문이죠. 예금자 보호제도는 은행이 파산할 경우 제3의 기관이 예금자에게 돈을 지급해 주는 제도를 말해요. 우리나라에선 공공기관인 예금보험공사가 이 업무를 담당해요. 예금보 험공사는 평소 은행들로부터 일정한 보험료를 받아 예금보험기금을 쌓아 놓아요. 그러다가 은행이 파산해 고객에게 예금을 돌려주지 못하는 사태가 생기면 은행을 대신해 예금을 지급하죠.
by 유승호 기자
예금자 보호제도 OX퀴즈!
은행이 파산했을 때 우리 예금을 보호해 주는 예금자 보호제도에 대해 더 자세히 알아보겠습니다. 그래야 만일의 사태가 일어났을 때소중한 돈을 지킬 수 있겠죠. 예금보험공사 홈페이지(www.kdic.or.kr)에 가면 예금 보호 대상이 되는 금융회사와 금융 상품에 대해더 자세히 알 수 있습니다.
모든 예금이 예금 보호 대상인가요? X
같은 은행 예금이라도 정기예금과 정기적금은 예금 보호 대상이지만, 주택청약저축은 해당되지 않아요. 따라서 가입하는 금융 상품이 예금 보호 대상인지 미리 확인해 보는 것이 좋아요.
외화 예금도 보호받을 수 있나요? O
달러 등 외화로 예금을 해도 보호받을 수 있어요. 한도는 원화 예금과 마찬가지로 1인당 5000만 원입니다. 단, 외화 예금 잔액을 원화로 환산해 한도를 적용하기 때문에 환율 변동에 따라 보호받는 금액이 달라질 수 있어요.
주식, 펀드에 투자한 돈도 보호받나요? X
주식과 펀드에 투자한 돈은 예금 보호 대상이 아니에요. 이익도 손실도 모두 투자자 본인이 책임져야 해요.
은행이 망할 수도 있다니 믿기지 않을 거예요. 우리가 예금도 하고 적금도 하는 은행은 그 어느 곳보다 돈이 많을 테니까요. 하지만 은행도 기업이에...